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體量與作用發揮曾經明顯不成比例 融資擔保業先“瘦身”再強體

來源:大眾網

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  •   作者:大眾網  更新于:2020年01月09日 09時  閱讀:0

    在金融的眾多子行業中,融資擔保行業可謂幾經沉浮。特別是隨著經濟下行壓力加大,各地融資擔保機構普遍面臨擔保業務萎縮、代償風險攀升、流動性緊張等共性問題,被業界稱為“未及興盛就已衰落”。

    作為融資擔保機構總量和注冊資本總額全國第一的山東,除了一直存在的融資擔保行業“多”而不優、“大”而不強問題,更為棘手的是整個行業的生存與有序發展。

    “瘦身”是第一步

    根據中國銀保監會統計,截至2018年12月底,山東融資擔保機構共有413家,注冊資本總額801億元,二者均居全國首位。但同期融資擔保在保責任余額981億元,僅居全國第9位,機構總量和行業體量與作用發揮明顯不成比例。

    究其原因,目前我省相當一部分融資擔保公司已經長期不再開展主營業務,逐步退化為“僵尸”機構和“空殼”機構,有的甚至異化為投資公司、放貸機構,與服務小微企業和“三農”的主業宗旨漸行漸遠。

    省地方金融監管局在調研中還發現,機構主營業務開展不活躍的同時,部分融資擔保機構還存在抽逃或變相抽逃注冊資本金、挪用客戶擔保保證金等違規現象,影響了行業整體形象和區域金融穩定。

    省地方金融監管局有關負責同志說,著眼于服務實體經濟高質量發展,推動全省融資擔保行業“減量增質”“做精做強”勢在必行。瘦身,是第一步。

    在深入研究的基礎上,省地方金融監管局推出了“許可證到期注銷、擔保機構主動申請退出、監管部門處罰吊銷許可證、擔保機構破產清算”四種退出路徑,打通了行業退出的“最后一公里”。另一方面,強化對融資擔保公司股權變更等事項備案監管力度,打消了部分融資擔保公司期望通過“賣殼”牟利的僥幸心理。

    雙管齊下,成效斐然。僅今年下半年以來,我省已有75家融資擔保機構順利實現行業退出。同時,省地方金融監管局還通過推動“證照分離”改革,將融資擔保公司設立變更審批時限由30日壓縮至20日,將變更事項備案全部下放至設區市等一系列改革措施,同時鼓勵各地發起設立以政府出資為主的融資擔保公司,鼓勵現有融資擔保公司通過增資擴股、優化股權結構等形式,不斷為行業發展引入“源頭活水”,實現了有進有出、進出通暢的行業動態調整機制。

    截至今年11月末,雖然機構數量較年初降低18%,但全省融資擔保行業在保責任余額達到1296.57億元,較去年同期逆勢增長4.94%,在服務小微企業和“三農”方面實現了減員增效。

    抱團整合錯位發展

    今年2月18日,按照省委、省政府決策部署,省地方金融監管局批復成立省投融資擔保集團有限公司。公司首期注冊資本10億元,正計劃通過整合其他省屬融資擔保公司、吸引市縣財政注資等方式,進一步增資至50億元。公司成立后,積極爭取國家融資擔?;鹩邢薰?00億元再擔保分險支持,與36家銀行機構簽署了戰略合作協議,獲得銀行意向授信額度1493億元,省財政設立1億元省級再擔保風險補償金,初步建立起與公司再擔保業務量相適應的動態風險補償機制。

    記者了解到,該公司成立短短幾個月,已經有14家融資擔保公司納入省級再擔保支持體系,再擔保業務合作額度達到152億元,為今后全省政府性融資擔保體系建設奠定了堅實基礎。

    “龍頭”昂起來了,也要注重存量機構“質”的提升。在各級地方金融監管部門的指導下,省市縣三級融資擔保機構實現錯位發展。

    在服務鄉村振興方面,省農業發展信貸擔保有限責任公司今年前10個月新增擔保34.6億元,同比增長4.66倍,累計新增擔保項目12951個,同比增長4.93倍,在保責任余額47.6億元,其中符合“雙控”標準的政策性業務占比97.8%,高于國家要求27.8個百分點,成為全國成立時間最晚、業務增長最快的省級農業信貸擔保機構,目前公司業務已經覆蓋全省131個縣(市、區),在保項目加權平均綜合信貸成本6.42%,充分體現了涉農擔保的普惠性特征。

    在化解金融風險方面,泰安市融資擔保有限公司1-10月份新增擔保金額124.8億元,10月末在保責任余額106.09億元,分別較去年同期增長40.83%和30.78%。該公司通過幫助企業打通多元化融資渠道并提供擔保增信等方式,先后化解當地9家重點企業債務風險,解除企業間互保聯保金額20億元。

    在服務小微企業方面,日照市嵐山融資擔保有限公司將對小微企業的年化融資擔保費率從2%一次性降低到0.5%,保持全國融資擔保費率最低水平,有效緩解了當地小微企業“融資難”“融資貴”的問題。截至10月末,該公司在保責任余額2.19億元,在保企業416戶,戶均擔保余額526.4萬元。

    防控風險是永恒主題

    防控風險是金融領域永恒的主題。今年以來,圍繞強化融資擔保行業風險防控和推動行業規范健康發展,省市縣三級地方金融監管部門不斷強化融資擔保公司現場檢查、專項審計檢查和“雙隨機、一公開”檢查工作,結合經營風險排查、客戶擔保保證金排查等專項排查活動,實現對轄內融資擔保公司現場檢查全覆蓋。對發現的違法違規問題,一律嚴格依照《融資擔保公司監督管理條例》《山東省地方金融條例》實施行政處罰,監管工作威懾力不斷提高。

    為提高非現場監管工作效率,省地方金融監管局會同浪潮軟件集團,優化融資擔保公司監管信息系統功能,通過統一保證合同編碼的形式,將融資擔保公司經營數據統計延伸到具體業務合同,實現單體機構經營數據可查詢、可匯總、可分析、可追溯。同時,抓住“金安”工程建設的歷史機遇,探索通過引入市場監管、稅務、社保等部門數據,借助大數據、云計算和人工智能等先進手段,實現對融資擔保公司監管數據的實時比對,發揮非法集資、企業流動性風險、輿情風險等子系統風險監測預警功能,實現對融資擔保公司的全方位、多角度、立體式監管。

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